Kosten beim Kauf einer Immobilie

Welche Kosten kommen beim Kauf einer Immobilie auf Sie zu? Und wofür eigentlich? Damit Sie später keine bösen Überraschungen erleben, ist es wichtig, die Kosten von allen Seiten zu beleuchten und in die Planung Ihres Immobilienkaufs mit einzubeziehen.

Diese Kosten kommen beim Immobilienkauf auf Sie zu:

• Kaufpreis
• Immobilienmakler
• Notar und Grundbucheintrag
• ​Grunderwerbsteuer

Diese laufenden Kosten erwarten Sie:

• Finanzierungskosten
• Grundsteuer und Versicherungen
  
• Ggf. Renovierung
  
• Instandhaltung
  

Kaufpreis

Die steigenden Immobilienpreise bedeuten natürlich auch eine größere finanzielle Belastung. Dennoch ist darauf zu achten, ob der Preis für Ihre Traumimmobilie angemessen ist oder deren tatsächlichen Marktwert übersteigt. Hierbei können Sie verschiedene Quellen zu Rate ziehen:

Preisatlas 

Für den Homeday-Preisatlas wurden Angebotsdaten aus über 300 verschiedenen Internetportalen sowie Tages- und Wochenzeitungen erhoben. Der Preisatlas kann genutzt werden, um einen ersten Anhaltspunkt zum Wert einer Immobilie zu erhalten. Diese Methode ist schnell und kostenfrei und gibt einen Überblick über die aktuellen Quadratmeterpreise. Dabei werden allerdings nicht die individuellen Eigenschaften, sondern vor allem die Lage der Immobilien, berücksichtigt. 

Immobilieninserate 

Eine simple, wenn auch zeitaufwändige Methode ist, den Immobilienmarkt für einige Zeit - am besten mehrere Monate - zu beobachten. Dies ist kostenfrei über Zeitungen und die meisten Immobilienportale möglich. Wichtig ist dabei jedoch, dass die Vergleichsparameter (z.B. Lage, Baujahr, Zustand und Ausstattung) ähnlich sind. ​ 

Wertgutachten 

Ein einfacher Weg, den Wert einer Immobilie festzustellen, ist bei einem Sachverständigen ein Immobilienwertgutachten in Auftrag zu geben. Das Ergebnis gibt im Vergleich mit dem Kaufpreis Auskunft, ob der Preis angemessen ist. Einen Gutachter zu beauftragen bedeutet jedoch auch weitere Kosten. 

Berichte der Gutachterausschüsse 

Seit 1960 gibt es einen Gutachterausschuss für Grundstückwerte - ein Gremium aus Immobiliensachverständigen. In diesem Ausschuss werden notariell beglaubigte Käufe bebauter und unbebauter Grundstücke sowie Immobilien analysiert. Es werden also konkrete Kaufpreise verglichen und in Immobilienmarktberichten veröffentlicht; je nach Gemeinde und Stadt wird eine Gebühr für die Einsicht in die Berichte verlangt. Leider gibt es keinen einheitlichen Termin, an dem diese Berichte bundesweit erscheinen und oft sind die verglichenen Preise mehrere Monate alt, wodurch der Bericht immer nur bedingt aktuell ist.

Immobilienmakler

Sollten Sie beim Kauf Ihrer Immobilie den Weg über einen Immobilienmakler wählen, erhält dieser nach erfolgreicher Vermittlung eine Provision. Die Höhe dieser Provision variiert je nach Bundesland. Achten Sie auch darauf, ob ein Teil der Maklerkosten - 3 bis 8 Prozent des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer – schon bei der Reservierung der Immobilie fällig wird.

Notar und Grundbucheintrag

Der Notar beglaubigt den Kaufvertrag Ihrer Immobilie und veranlasst den Eintrag ins Grundbuch. Im Grundbuch ist vermerkt, wer der Eigentümer eines Grundstücks ist und welche Belastungen auf dem Grundstück, z.B. Grundschulden, liegen. Beim Kauf einer Immobilie führt also kein Weg am Grundbucheintrag vorbei.

Grunderwerbsteuer

Die Grunderwerbsteuer wird beim Kauf Ihrer Immobilie einmalig fällig und beträgt – je nach Bundesland - zwischen 3,5 und 6,5 Prozent des Kaufpreises.

Finanzierungskosten

In den meisten Fällen ist beim Kauf einer Immobilie eine Finanzierung bei einer Sparkasse oder Bank nötig. Auch für diese Finanzierung fallen Kosten, wie z.B. Zinsen, an. Wie hoch diese Kosten sind, lässt sich anhand des effektiven Jahreszinses im Finanzierungsangebot erkennen, denn er enthält bereits die Nebenkosten und die Bearbeitungsgebühr.

Grundsteuer und Versicherungen

Informationen über die Höhe der Grundsteuer am Ort Ihrer Immobilie können Sie beim Finanzamt erfragen, sie variiert nämlich von Gemeinde zu Gemeinde. Die Grundsteuer wird jedes Jahr fällig.

Im Rahmen Ihres Immobilienkaufs ist es außerdem sinnvoll, bestimmte Versicherungen abzuschließen. Dies können je nach persönlicher Situation eine Kreditversicherung, eine Arbeitsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Hausratversicherung sein.

Renovierung und Instandhaltung

Je nach Zustand der erworbenen Immobilie können beim Kauf direkt auch Kosten für Sanierung und Renovierung anfallen. Um diese einschätzen zu können, bietet es sich an, einen Gutachter zu beauftragen.

Je nach Alter Ihrer Immobilie sollten Sie mit mindestens einem Euro pro Quadratmeter und Monat an Instandhaltungskosten rechnen. Ist Ihre Immobilie älter, sollte der Wert entsprechend erhöht werden.

 

 

Wenn Sie diese Informationen gesammelt haben, haben Sie einen realistischen Eindruck davon, welche Kosten beim Kauf einer Immobilie auf Sie zukommen.